2024年9月11日，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21号）即新版保险“国十条”正式发布，从2006年至今，我国已经发布了三版保险“国十条”，我们首先看一下三版“国十条”的主要条目的情况。

可以简要的将主要条目分为三类：业务指导类（黑色）、风险防范类（红色）、提升质效类（绿色），从条目的变化上，对我国保险市场近20年的高速发展可以略窥一二，即市场规模不断扩大，市场结构不断优化，渠道发展变化显著，产品创新日益活跃，但是行业经过高速的发展，也积累了一定的风险，提供的保险服务与人民群众对保险优质服务的需求还有差距，新版保险“国十条”的发布，重点围绕防风险、提质效展开，为我国保险业高质量发展指明了方向。

一、强监管、防风险，确保行业健康稳定

1.严格准入与持续监管。严把保险市场准入关，严格保险机构的持续监管，对保险机构的治理、资产负债联动、分级分类等方面进行全面监管，确保保险机构内部治理结构完善、内控合规和风险管理体系健全，从而提高保险行业的整体经营管理科学性和稳健性，为行业的长远发展奠定坚实基础。

2.整治违法违规行为。严肃整治保险违法违规行为，有力有序有效防范化解保险业风险，保证保险市场的公平、公正、有序，维护保险消费者的合法权益，守住不发生系统性风险的底线。

二、发挥保险功能，服务民生保障

1.完善保障体系。丰富巨灾保险保障形式，建立多层次灾害治理体系，提高社会应对自然灾害等重大灾害的能力，减少灾害对人民群众生命财产造成的损失；积极发展第三支柱养老保险，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求，应对人口老龄化挑战；提升保险健康服务保障水平，探索构建中国特色的整合式医疗服务模式，减轻人民群众的医疗负担；健全普惠保险体系，为广大民众提供更广泛、更实惠的保险保障，补齐民生领域短板。

2.拓展保障范围。健全覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系，为科技创新提供风险保障，促进科技企业的发展，推动国家创新驱动战略的实施；探索责任保险和家庭财产保险创新，满足人民群众在不同场景下的风险保障需求。

三、服务实体经济，助力国家战略

1.聚焦重点领域。保险资金聚焦国家重大战略和重点领域，如战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施等，为这些领域的发展提供长期稳定的资金支持，推动国家经济结构调整和转型升级，服务科技创新和现代化产业体系建设。

2.推动资金循环。发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，推动资金、资本、资产良性循环，促进金融市场的稳定和健康发展，为实体经济提供有力的金融支持。

四、深化改革开放，增强可持续发展能力

1.推进产品创新。推进保险产品转型升级，支持浮动收益型保险发展，建立符合长周期特点的考核约束机制，推动保险公司提升负债成本管理的精细化水平，增强跨经济周期的经营弹性，以更好地应对市场变化，满足消费者多样化的投资和保障需求。

2.提升数智化水平。加快保险业的数字化转型，加大资源投入，鼓励运用人工智能、大数据等技术，提高保险行业的营销服务、风险管理和投资管理水平，提升经营管理效率，推动行业的创新发展。

3.扩大对外开放。在确保风险可控的前提下，统筹好开放和安全，加强国际合作与交流，提升保险业的国际竞争力，推动我国保险业在国际市场上发挥更大的作用。

总体而言，新版保险 “国十条” 的发展思路是在强监管、防风险的基础上，推动保险业充分发挥经济减震器和社会稳定器的功能，更好地服务民生保障和实体经济，实现保险业的高质量发展。